Какая ваша "финансовая подушка"?

[oks]

Ты же знаешь, что досрочно лучше гасить в день оплаты основного платежа

нет, с меня хреновый ипотечник. кто-то тут писал, что лучше сокращать срок, чем ежемесячный платеж, на этом мои знания заканчиваются
Спасибо!

[ОхохА]

брали полтора года ипотеку на 10 лет, примерно миллион. под 9,9%. с НГ будет возможность гасить её быстрее. Имеет смысл или нуевонаф? платить еще 8,5 лет, по почти 15 штук в месяц

если доверяешь банкам, то лучше лишние деньги положить под 15%.

[oks]

ОхохА, да под 15% это ж надо всю сумму лишнюю класть сразу, без возможности пополнения. а у меня сразу нет, у меня будут "лишние" деньги ежемесячно

[RedLine]

брали полтора года ипотеку на 10 лет, примерно миллион. под 9,9%. с НГ будет возможность гасить её быстрее. Имеет смысл или нуевонаф? платить еще 8,5 лет, по почти 15 штук в месяц

первые пять лет вы гасите тупо проценты и небольшую часть,основного долга.
Я платил выбирая уменьшить платеж.
Можно ещё было выбирать уменьшить срок.

[Lela Lela]

Ты же знаешь, что досрочно лучше гасить в день оплаты основного платежа

нет, с меня хреновый ипотечник. кто-то тут писал, что лучше сокращать срок, чем ежемесячный платеж, на этом мои знания заканчиваются
Спасибо!

да, при досрочном погашении нужно выбирать сокращение срока. При этом у тебя в структуре платежа уменьшаются проценты и увеличивается основной долг. То есть тело кредита быстрее выплачиваешь.
Досрочное погашение нужно проводить в день основного платежа. Тогда вся сумма уходит в погашение "тела".
В Сбербанке Онлайн удобно, всё расписано. Когда видишь, что из 20 тыс. только 2 идут в погашение "тела", это так стимулирует гасить досрочно!

[РАК]

при досрочном погашении нужно выбирать сокращение срока. При этом у тебя в структуре платежа уменьшаются проценты и увеличивается основной долг. То есть тело кредита быстрее выплачиваешь.
Досрочное погашение нужно проводить в день основного платежа. Тогда вся сумма уходит в погашение "тела

Если в течение месяца погасить часть, погасить набежавшие %, остаток упадет на снижение основного долга. К моменту платежа набегут оставшиеся %, и какая разница, зачем ждать?

[Mauler]

Согласный с Lela Lela, лучше сокращать срок кредита, у себя уже сократил с 20 лет до 10. Насчёт в день платежа - большого значения не имеет, тебе потом пропорционально изменят процент в очередном платежей, ну, судя по моему графику платежей (в "ВТБ"). Хотя изначально думал снижать платёж.

Насчёт что выгоднее, держать под условно 15% или гасить долг в 10.6% - для себя решил гасить долг, раз есть возможности. Не люблю жить в долгах (никогда и не жил до того).

[Тигренок]

Lela Lela, Нет, не правы вы граждане
Лучше сократить сумму ежемесячного платежа до приемлемой
Чтобы если что, работы там нет, то се, было проще гасить

Ну и временная стоимость денег

Сумма денежных средств, доступная в настоящий момент, имеют большую ценность (стоимость), чем эта же сумма в какой-то момент времени в будущем.

То есть если сейчас сократить платеж с 15 до 5, то эти 10 тысяч разницы будут сейчас иметь для нее большую ценность, чем через год

[Видка]

Всегда уменьшала срок, выгоднее так.

[ОхохА]

В чем выгода? Проценты вы платите одинаковые с суммы остатка.

[Тигренок]

Видка, А кто тебе мешал то что остается при снижении платежа (дельту) скидывать на отдельный счет и ими тоже гасить

Поверь мне, чисто математически нет разницы
А чисто психологически лучше платить меньше, чтоб если что не подскакивать где взять денег

[KristyN]

В чем выгода? Проценты вы платите одинаковые с суммы остатка.

В общей сумме процентов меньше переплатится.

[Трампампам]

В чем выгода? Проценты вы платите одинаковые с суммы остатка.

но если срок меньше, то и процентов меньше.

[Видка]

У меня первая ипотека вообще не аннуитентные платежи ещё были, это потом они додумались до оных.

Мне было выгоднее все три раза, сумма переплаты меньше, плюс ко всему страховки же.

[Трампампам]

Поверь мне, чисто математически нет разницы

есть

вот тут можно посчитать что выгоднее срок или платеж уменьшать https://calcus.ru/kreditnyj-kalkulyator ... ogasheniem

[Тигренок]

Трампампам, Ну, только когда ты уменьшаешь платеж, у тебя накапливается дельта, которая там не учитывается
Вот ее ты можешь вкидывать в погашение

Но по идее эту дельту на руках сейчас иметь выгоднее, потому что на нее можно купить товары, продукты и прочее по текущей цене
Приведенная и будущая стоимость

[Трампампам]

Ну, только когда ты уменьшаешь платеж, у тебя накапливается дельта, которая там не учитывается
Вот ее ты можешь вкидывать в погашение

ну это зависит от того, как настроишь калькулятор

[ОхохА]

А если не брать ипотеку, то вообще переплаты не будет.
Итог разговора.

[Lela Lela]

Lela Lela, Нет, не правы вы граждане

для себя - правы. Я при первом досрочном гашении снизила размер платежа до комфортного и теперь при досрочном гашу с сокращением срока, чтобы больше гасить тело. Не хочу переплачивать банку проценты. Когда в платеже перевесит тело - тогда и буду уменьшать платёж, я про "деньги сегодня" понимаю.
От рисков потерять работу/остаться без денег лучше иметь заначку

[Mauler]

Да, страховки - отдельная песня. В моем случае они на первый год составили примерно 1,5 ипотечного месячного платежа. Они пропорциональны долгу на момент заключения договора страхования, поэтому, если долг за первый год существенно снизился, то на второй год будет и снижение страховых расходов.